Vérification Financière de Mi-Année : Optimisez Votre Stratégie de Gestion de Patrimoine en 2024
Alors que nous approchons le milieu de l’année, il est sage de faire une pause pour réévaluer nos stratégies financières. Un bilan de mi-année est l’occasion de faire le point et d’intégrer les récents changements économiques et législatifs dans nos plans financiers. Voici cinq domaines essentiels à considérer :
1. Passez en revue vos investissements trimestriels
La mi-année est le moment idéal pour procéder à un examen détaillé de votre portefeuille d’investissement. Comparez les performances de vos actions, obligations, fonds de placement et autres investissements par rapport aux indices de référence du marché. Envisagez de rééquilibrer votre portefeuille pour qu’il reste en accord avec votre tolérance personnelle au risque et avec vos objectifs d’investissement. C’est peut-être aussi l’occasion d’explorer de nouvelles pistes d’investissement ou de consolider les gains en se séparant d’actifs peu performants.
2. Évaluez vos progrès en matière de gestion de la dette
Évaluez votre niveau actuel d’endettement, tel que hypothèques, prêts, cartes de crédit et marges de crédit. Avez-vous progressé dans vos objectifs de réduction de la dette ? Les taux d’intérêt étant sujets à des fluctuations, réfléchissez à la possibilité de refinancer ou de renégocier vos conditions de dette. Une gestion efficace de vos dettes peut améliorer votre flexibilité financière et réduire vos coûts au fil du temps. Éliminez les dettes non déductibles d’impôt.
3. S’adapter aux changements législatifs
Les récentes annonces budgétaires, notamment l’augmentation de l’inclusion des gains en capitaux qui passe de 50 % à 66,7 % et les modifications de l’impôt minimum de remplacement (AMT), peuvent avoir un impact sur votre situation financière. Évaluez l’effet de ces changements sur votre situation actuelle et déterminez si des mesures s’imposent pour optimiser votre situation fiscale.
4. Planifier à l’avance est le secret de la réussite
En prévision du reste de l’année, le moment est bien choisi pour repenser vos projets de dépenses ou d’investissements importants, tels que les vacances, le chalet ou la rénovation d’une maison. Il est essentiel d’assurer le financement, de gérer les plus-values et de veiller à ce que tout achat important soit conforme à vos objectifs à long terme en matière de préservation du patrimoine et de style de vie.
5. Explorez les possibilités de dons caritatifs
Les dons de bienfaisance peuvent être un moyen gratifiant de gérer votre patrimoine. Ils vous permettent non seulement de contribuer à des causes qui vous tiennent à cÅ“ur, mais aussi de bénéficier d’avantages fiscaux potentiels. Évaluez la manière dont les dons de bienfaisance s’intègrent à votre stratégie financière globale, ce qui vous permettra de réduire votre revenu imposable tout en réalisant vos objectifs philanthropiques. Faites don d’actions à forte plus-value pour éliminer les gains en capitaux.
Conclusion
Un bilan financier de mi-année est plus qu’une simple révision de routine ; il s’agit d’une étape importante dans la gestion proactive de votre patrimoine. Chaque domaine reflète une composante de votre plan financier intégré. Pour naviguer efficacement dans ces domaines complexes, contactez votre conseiller afin d’adapter ces stratégies à votre situation personnelle. KERR dispose de l’expertise et des connaissances dont vous aurez besoin pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long termes.
