Comment protéger votre famille des mauvais conseils financiers sur les médias sociaux ?

Dans le monde hyperconnecté d’aujourd’hui, les conseils financiers sont plus accessibles que jamais, mais ils sont aussi moins filtrés. TikTok, Instagram, YouTube et autres plateformes de médias sociaux regorgent d’influenceurs financiers autoproclamés. Pour les familles fortunées qui s’efforcent de constituer et de préserver un patrimoine sur plusieurs générations, le risque est bien réel et croissant.

À l’ère des nouvelles technologies, plusieurs jeunes adultes s’initient à la gestion financière non pas par l’intermédiaire d’un conseiller financier de confiance, mais par un créateur de contenu charismatique. Le contenu est accrocheur. Les conseils semblent simples. Cependant, les conséquences d’une action fondée sur des informations financières non vérifiées ou trompeuses peuvent avoir un impact à long terme. Hors contexte, d’importantes considérations fiscales ou encore des stratégies de protection des actifs peuvent être omises, et même aller à l’encontre de certains principes de base de planification financière à long terme. Il s’agit pourtant-là d’atouts essentiels à la préservation de tout patrimoine familial.

Voici comment repérer la désinformation financière en ligne, comment aiguiller la prochaine génération d’investisseurs et surtout comment faire pour s’en protéger.

Pourquoi les médias sociaux sont-ils submergés de (mauvais) conseils financiers ?

Il est choquant de voir à quel point la barrière à l’entrée pour devenir influenceur financier est mince. Aucune licence n’est requise. Aucune surveillance n’existe. Il suffit d’avoir une caméra, un peu de confiance et un algorithme qui récompense le nombre de vus, aux dépends de la qualité du contenu.

Les plateformes telles que TikTok et YouTube sont devenues des pépinières de contenu financier rapide. Les messages du style « Comment j’ai économisé 100 000 dollars en un an » ou « 3 choses que les riches font et que vous ne faites pas » sont visionnés par des millions d’auditeurs, que l’information véhiculée soit vraie ou fausse. Les conseils financiers sont désormais présentés sous forme de divertissement, ce qui peut s’avérer dangereux. Les algorithmes donnent priorité aux titres accrocheurs, et non à la fiabilité de l’information.

Le danger de contenus financiers en ligne non vérifiés

Lorsque les jeunes reçoivent des conseils en ligne, l’engouement social l’emporte souvent sur la preuve tangible. Une vidéo virale ou encore des milliers de likes semblent avoir plus de poids qu’une décennie d’expérience.

Ces influenceurs ont tendance à faire de la publicité visant à promouvoir :

• des tendances pour « s’enrichir rapidement », comme les actions mèmes ou des cryptomonnaies spéculatives
• des astuces simplifiées à l’extrême qui ne tiennent pas compte de la fiscalité, de la structure juridique ou de la tolérance au risque
• des conseils uniformes qui font fi de la complexité liée à la gestion de patrimoine

Or tout cela peut influencer les gens à prendre des risques financiers inconsidérés, susceptibles d’entraîner des pertes importantes ou encore de graves conséquences fiscales. Pour les gens disposant d’un patrimoine important, une mauvaise décision financière n’est pas seulement synonyme de pertes financières, ce sont les fondations même du plan successoral si soigneusement élaboré pour les prochaines générations qui s’en trouveraient érodées.

Quand la popularité l’emporte sur le professionnalisme

Une étude récemment publiée dans le Globe and Mail démontre que certains influenceurs financiers se montrent plus persuasifs que des professionnels certifiés. Pourquoi ? Parce que leur contenu est plus facile à assimiler et plus divertissant.

Les jeunes générations sont particulièrement vulnérables à ce type de persuasion. Le ton est accessible et permet de s’y identifier, le visuel est attirant et la présentation semble digne de confiance. Mais en réalité, ces influenceurs peuvent n’avoir absolument aucune qualification, aucune obligation fiduciaire, et n’être motivés que par l’appât du gain. Certains influenceurs touchent même des commissions d’affiliation ou sont payés pour promouvoir des produits spécifiques, ce qui les placent en conflit d’intérêts évident.

Ce que les familles plus aisées doivent surveiller

Pour celles-ci, les risques ne se limitent pas à une mauvaise décision de placement, ils englobent également:

• Érosion de la stratégie à long terme : Un simple conseil viral peut perturber des décennies de stratégies d’investissement soigneusement planifiées
• Rupture fiduciaire : Les enfants peuvent remettre en question, voire rejeter, les conseils du planificateur financier attitré de la famille
• Conflits de valeurs: En l’absence d’une éducation financière commune, les membres d’une famille pourraient avoir du mal à s’aligner sur les objectifs en matière de dépenses, d’épargne et de dons.
• Risque d’audit ou de vérification fiscale accru: Des décisions de placement mal avisées peuvent donner lieu à des factures fiscales inattendues ou créer des problèmes de déclaration, en particulier s’il s’agit d’actifs hors-frontières.

Ne sous-estimez pas l’impact des réseaux sociaux dans la vie de tous les jours:

• Un enfant d’âge universitaire ouvre un compte de courtage et investit des milliers de dollars dans une action mème après avoir constaté sa popularité sur TikTok.
• Un petit-enfant rejette le plan successoral familial soigneusement élaboré parce qu’un YouTuber lui a dit qu’il n’avait « qu’à ouvrir un CELI et le tour est joué. »
• Il suffit qu’un influenceur encourage l’utilisation de l’effet de levier en investissement, pour qu’un membre de la famille contracte un prêt personnel dans le but d’accroitre ses rendements, au risque non seulement de subir une perte financière, mais aussi de nuire à son crédit et à sa capacité d’emprunt future.

Ce ne sont pas là des cas hypothétiques; ces scenarios sont bien réels et arrivent plus souvent qu’on ne le croit.

Comment apprendre à vos enfants à repérer les informations financières erronées ?

L’éducation financière des jeunes adultes commence par la curiosité et la prudence. Encouragez vos enfants à vérifier leurs sources. Ils acquièrent ainsi une confiance et un discernement qui leur serviront tout au long de leur vie.

Demandez-leur de réfléchir aux questions suivantes :

• Cette personne a-t-elle les qualifications nécessaires ?
• Si oui, est-elle agréé ou réglementée d’une manière ou d’une autre ?
• La personne tire-t-elle bénéfice des conseils promulgués ?

Prenez l’habitude d’examiner en famille les nouvelles financières et les tendances des médias sociaux. Utilisez-les comme une opportunité d’enseignement, et non comme un simple avertissement.

Avant de prendre action en matière de finances, posez-vous les bonnes questions

• Cette personne est-elle autorisée à prodiguer des conseils financiers ?
• A-t-elle des antécédents qui peuvent être vérifiés ?
• Cherche-t-elle à me vendre quelque chose ou profite-t-elle personnellement de la décision que je vais prendre ?
• Ai-je validé avec un professionnel avant d’agir ?

Ces questions permettent de ralentir la prise de décisions financières et de contrer les réactions impulsives. Elles créent un espace de dialogue plus réfléchi.

Guidez la nouvelle génération d’investisseurs en leur procurant un véritable accompagnement financier

Il ne suffit pas de mettre en garde contre la désinformation, le mentorat est une bien meilleure solution pour la contrer.

• Invitez vos enfants à assister aux réunions avec votre conseiller en gestion de patrimoine ou votre avocat spécialisé en droit des successions.
• Encouragez les conversations ouvertes sur les valeurs d’ordre monétaire et les objectifs de la famille.
• Proposez des ressources sélectionnées au préalable pour éveiller les jeunes adultes à l’éducation financière.
• Fournissez-leur un accès à des professionnels expérimentés en qui ils peuvent avoir confiance : conseillers fiscaux, gestionnaires d’investissement et conseillers juridiques.

Être proactif instaure la confiance, et renforce la notion que la planification financière et le secret ne font pas bon ménage. Le succès relève davantage d’une gestion saine et responsable.

Les médias sociaux ne disparaîtront pas, mais les mauvais conseils financiers n’ont pas à l’emporter

Tous les conseils financiers en ligne ne sont pas nuisibles. Certains influenceurs sont des professionnels certifiés qui utilisent ces plateformes pour éduquer et responsabiliser.

Aidez votre famille à:

• développer son esprit critique
• comprendre comment évaluer les conseils financiers
• reconnaître la différence entre l’éducation et la persuasion
• apprendre les bases de la planification financière, du droit fiscal et de l’investissement – s’adapter en fonction de l’âge.

Encouragez les plateformes qui offrent un apprentissage structuré, tel que le programme canadien de littératie financière des CPA ou encore les chaînes YouTube gérées par des professionnels agréés.

En conclusion : Léguez un héritage de discernement financier

La richesse générationnelle va infiniment plus loin que le simple legs d’actifs. C’est aussi une question d’éducation, de valeurs et de discernement.

En tant que gardien du patrimoine, notre accompagnement ne se limite pas à des grilles de calcul et à des stratégies bien ficelées. Il est aussi de notre devoir d’enseigner aux prochaines générations à naviguer dans un monde où la désinformation financière en ligne n’est qu’à un simple clic de souris.

C’est là que l’héritage rencontre le leadership. Entamez ces conversations en bas âge. Offrez à votre famille les outils, le mentorat et la sagesse nécessaires pour leur permettre d’accomplir de grandes choses. Et plus important encore, brillez par l’exemple.

Si vous vous inquiétez de ce que vos enfants apprennent en ligne, parlons-en. Notre mission est de vous aider à protéger votre héritage et à renforcer la confiance financière de votre famille à l’ère numérique moderne.