Cinq stratégies pour édifier vos connaissances financières à l’occasion du mois de l’Instruction financière

La connaissance financière est une compétence précieuse qui profite à tous. Qu’il s’agisse d’établir un budget, de préparer des déclarations de revenus ou de cerner le comment et le pourquoi des prêts hypothécaires, l’acquisition de connaissances financières permet de prendre des décisions éclairées pour tirer le meilleur parti de vos finances. En novembre, à l’occasion du mois de l’Instruction financière, nous partageons cinq stratégies pour vous permettre de prendre les reines de vos finances.

1. Établir un budget et s’y tenir

Établir un budget est une première étape importante dans la gestion efficace de votre argent. Commencez par instaurer un budget mensuel qui tient compte de toutes les sources de revenus, de dépenses, d’épargne et d’investissements. Voici comment prendre une longueur d’avance :

Utilisez des applications de budgétisation: Des applications telles que YNAB et Mint facilitent le suivi des dépenses en les classant par catégories et en offrant des suggestions d’améliorations à apporter.

Se payez soi-même d’abord: la règle d’or consiste à réserver au moins 20 % de vos revenus pour l’épargne, avant même de payer vos autres dépenses (dans la mesure du possible). Programmer un virement automatique vous aidera à faire de l’épargne une habitude disciplinée, ce qui vous permettra de faire fructifier vos économies avec un minimum d’effort. Si 20 % s’avèrent un trop gros pourcentage, commencez par une somme plus modeste.  Le plus important est de prendre l’habitude dès le début, et d’épargner davantage lorsque vous serez en mesure d’en mettre davantage.

Établir un budget est également un excellent moyen d’impliquer les adolescents et les jeunes adultes en leur apprenant à gérer leur allocation ou rémunération d’emploi. C’est une compétence qui les mettra en confiance lorsque viendra le temps de prendre des décisions financières à l’avenir.

2. Comprendre les bases de la préparation de déclarations de revenus

Un minimum de connaissances fiscales est également un atout précieux pour gérer son patrimoine. Connaître les principes fondamentaux vous permettra d’épargner en vous prévalant des crédits d’impôt et déductions fiscales mis à votre disposition. 

Pour commencer :

Explorez les crédits d’impôt et déductions  auxquels vous avez droit : Le Canada offre divers crédits d’impôt qui peuvent faire toute la différence. Par exemple :

• Dons caritatifs : Aux fins de l’impôt fédéral, vous pouvez réclamer un crédit de 15 % sur les premiers 200 $ de dons effectués et de 29 % sur tout montant excédentaire. Les personnes à revenus élevé bénéficient, quant à elles, d’un crédit de 33 % sur les dons de plus de 200 $. 
  • En Ontario, vous bénéficiez également d’un crédit provincial de 5,05 % sur les premiers 200 $ de dons et de 11,16 % sur les montants supérieurs à 200 $.  Le montant maximum combiné est de 44,16 %, ce qui, compte tenu de la structure de la surtaxe en Ontario, peut atteindre 50,41 % pour les personnes à revenu élevé.  
  • Au Québec, le crédit est de 24 % pour les dons supérieurs à 200 $ et de 25,75 % pour les personnes à revenu élevé, soit un crédit maximum combiné après prise en compte de l’abattement québécois d’environ 53,31 % pour les personnes à revenu élevé.
• Frais de bureau à domicile : Si vous travaillez à partir de votre domicile, vous pourriez être éligible à une déduction d’une partie de vos charges et de votre loyer ainsi que certaines autres dépenses.
• Frais médicaux : Ce crédit vous permet de déduire divers frais de santé non couverts par l’assurance.

Il est également important de se tenir au courant des exigences de l’ARC : Le respect des échéances et des obligations de déclaration de l’ARC vous permet d’être en règle et d’éviter des pénalités coûteuses.

Il est également utile de parler impôts avec votre conseiller financier et de consulter le site de l’ARC pour toutes mises à jour. N’oubliez pas de faire participer vos jeunes adultes à la préparation des déclarations de revenus, afin de leur donner une vision plus claire de ces responsabilités.

3. Comprendre les scores de crédit et les cartes de crédit

Votre cote de crédit joue un rôle important en termes de possibilités financières, qu’il s’agisse de prêts ou d’hypothèques. Voici quelques conseils pour maintenir un bon score de crédit :

Surveillez votre cote de crédit: Utilisez des services gratuits comme Credit Karma pour vérifier l’exactitude de votre score et repérer les fraudes potentielles.

Comprendre les intérêts et les frais de vos cartes de crédit: Il est important de se renseigner sur les frais, les taux d’intérêt et les modalités de remboursement de vos cartes de crédit afin d’éviter des erreurs coûteuses. Le fait de rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois peut améliorer votre score et vous aider à sauver des intérêts.

Expliquer le crédit à vos jeunes adultes. Expliquez-leur notamment l’historique de paiements et l’utilisation du crédit. Vous leur inculquerez ainsi à utiliser le crédit de manière responsable.

4. En savoir plus sur les prêts hypothécaires et les principes de base de l’immobilier

Si vous êtes propriétaire d’un logement ou si vous envisagez un jour devenir propriétaire, il est essentiel de comprendre les principes de base d’une hypothèque. Voici par où commencer :

Comprendre les différents types d’hypothèques: Les hypothèques à taux fixe et à taux variable ont chacune leurs avantages et leurs inconvénients. Connaître la différence peut vous aider à choisir la meilleure option pour atteindre vos objectifs financiers. 

Pour aider votre famille à apprendre, incitez vos ados à explorer les calculatrices de prêts hypothécaires et discuter avec eux ce qu’implique de devenir propriétaire. Cela les préparera à des engagements financiers plus importants.

5. Investir du temps dans des programmes ou des ateliers d’éducation financière

Les ressources éducatives sont un outil formidable qui mérite d’être exploré.

Des cours gratuits en ligne, sur des plateformes telles que Coursera et edX, proposent des cours sur toute sorte de sujets, de la budgétisation de base, aux stratégies d’investissement plus sophistiquées.

Votre conseiller financier est une excellente ressource de référence pour une formation sur mesure, sur des sujets tels que la planification successorale, la fiscalité ou la gestion de portefeuille.

Enfin, envisagez de participer à un atelier financier avec des amis ou des membres de votre famille.  Cela permet d’ouvrir des discussions et d’approfondir les connaissances financières communes.

Il n’est jamais trop tard pour commencer.  Ces quelques conseils s’ajoutent non seulement à vos propres connaissances, mais donnent également un exemple constructif à votre famille.