À l’approche de la Saint-Valentin, l’Amour est indéniablement dans l’air. Que vous la célébriez en tant que jeunes mariés ou en tant que nouveau couple combinant leurs finances, certaines mesures stratégiques peuvent vous permettre de constituer une stratégie d’investissement optimale.
Aligner vos objectifs
La première étape cruciale dans votre parcours d’investissement conjoint consiste à aligner vos objectifs. Qu’il s’agisse d’épargner pour des vacances de rêves, d’acheter une première maison, de fonder une famille ou de vous préparer pour la retraite, chaque objectif de placement vient avec ses propres exigences et échéances. Il est essentiel de faire la distinction entre les objectifs à court et à long terme, par exemple entre l’épargne pour des vacances et l’épargne pour la retraite. L’équilibre entre ces besoins nécessite une communication ouverte, une coordination minutieuse et, parfois, des compromis.
Une fois que vous vous êtes mis d’accord sur vos objectifs, ce qui peut prendre un certain temps, l’étape suivante consiste à déterminer le montant que vous pouvez investir. L’évaluation de vos revenus, de vos dépenses et de votre épargne existante est cruciale à ce stade. La meilleure règle de base est d’investir régulièrement une partie de vos revenus, ce qui permet à votre portefeuille de bénéficier de la puissance des rendements composés au fil du temps. N’oubliez pas que trouver l’équilibre entre vos besoins d’investissement et vos dépenses courantes est essentiel pour créer un plan financier viable à long terme.
Considérez les avantages des comptes de placement à impôt différé
Alors que vous vous engagez dans cette voie, n’oubliez pas qu’il existe une grande variété de comptes d’investissement, chacun offrant des caractéristiques et des avantages fiscaux uniques. Qu’il s’agisse du compte d’épargne libre d’impôt (CELI), du nouveau compte d’épargne pour l’achat d’une première maison (CELIAPP), du régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou encore d’un compte de placement non enregistré, chacun sert des objectifs financiers spécifiques. Par exemple, si vous prévoyez acheter une première maison, le CELIAPP est peut être votre meilleur atout, tandis qu’un compte d’épargne, un compte de placement non enregistré ou un CELI seront nettement plus appropriés pour épargner en vue d’un projet de vacances. Tout dépend du moment et de vos besoins particuliers.
Mais on ne se le cachera pas, lorsqu’on envisage les différentes options d’investissement qui s’offrent à nous, les choix sont nombreux. Travailler avec un conseiller en placement permet de clarifier toutes ces options, parmi lesquelles figurent les fonds négociés en bourse (ETF), les fonds communs de placement, les fonds en gestion commune, les actions et les obligations. Il est essentiel de bien les comprendre pour que vos choix soient en ligne avec votre tolérance au risque, votre horizon de placement et vos objectifs financiers.
Combiner vos situations financières peut également mettre en lumière certaines divergences en matière de tolérance au risque, de connaissances en placements et de priorités financières – un défi fréquemment rencontré autant par de jeunes couples que par des couples de longue date. Trouver un terrain d’entente en faisant des compromis, en partageant les connaissances et en établissant des politiques d’investissement conjointes permet de marier les perspectives et les objectifs des deux partenaires.
Si les finances sont une affaire profondément personnelle, les conseils d’un professionnel sont inestimables. Un conseiller financier vous proposera des stratégies d’investissement sur mesure et apportera une compréhension nuancée sur des produits financiers complexes et des conseils pour vous aider à franchir les étapes financières de votre vie.
Un service personnalisé
S’engager dans cette voie est à la fois passionnant et crucial. Si vous êtes prêts à passer à l’étape suivante de vous constituer un portefeuille d’investissement commun, notre cabinet est là pour vous épauler. Notre équipe se consacre à fournir des conseils d’investissement pointus et personnalisés afin d’aider les familles et les jeunes mariés comme vous à construire ensemble un avenir financier prospère.
