{"id":12390,"date":"2025-12-09T12:39:35","date_gmt":"2025-12-09T17:39:35","guid":{"rendered":"https:\/\/kerrfinancial.ca\/?p=12390"},"modified":"2025-12-09T12:52:25","modified_gmt":"2025-12-09T17:52:25","slug":"aide-memoire-de-fin-dannee-pour-les-investisseurs-canadiens","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/kerrfinancial.ca\/fr\/blog\/le-guide-financier-kerr-fr\/aide-memoire-de-fin-dannee-pour-les-investisseurs-canadiens\/","title":{"rendered":"Aide-m\u00e9moire de fin d’ann\u00e9e pour les investisseurs canadiens"},"content":{"rendered":"

Les derni\u00e8res semaines du calendrier regorgent souvent de mille et un projets de vacances, de moments en famille et de r\u00e9unions festives, laissant peu de place \u00e0 nos finances. M\u00eame s’il est facile de se laisser emporter par l’effervescence qu\u2019am\u00e8ne la saison des f\u00eates, r\u00e9server un peu de temps d\u00e8s aujourd\u2019hui pour planifier vos imp\u00f4ts et vos placements de fin d’ann\u00e9e peut avoir un impact significatif, en particulier pour les investisseurs canadiens et leurs familles. Voici donc quelques \u00e9l\u00e9ments de planification de fin d’ann\u00e9e \u00e0 cocher sur votre liste avant la date butoir du 31\u00a0d\u00e9cembre.<\/p>\n

    \n
  1. Vendre \u00e0 perte<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

    Vendez les placements qui ont perdu en valeur au sein de vos comptes non enregistr\u00e9s, afin de compenser les gains en capital. Les pertes en capital ainsi r\u00e9alis\u00e9es avant la fin de l’ann\u00e9e (date limite de transaction\u00a0: le 30 d\u00e9cembre 2025) peuvent compenser les gains en capital r\u00e9alis\u00e9s en cours d’ann\u00e9e. Les pertes en capital nettes inutilis\u00e9es peuvent \u00eatre soit report\u00e9es sur les trois ann\u00e9es ant\u00e9rieures soit gard\u00e9es en r\u00e9serve pour les ann\u00e9es \u00e0 venir.<\/p>\n

    N’oubliez pas la r\u00e9glementation entourant les pertes fictives. Si vous (ou votre conjoint ou une soci\u00e9t\u00e9 que vous contr\u00f4lez) vendez un placement \u00e0 perte et rachetez ce m\u00eame titre ou un titre identique dans les 30 jours pr\u00e9c\u00e9dant ou suivant la vente, et que vous le d\u00e9tenez toujours \u00e0 la fin de cette p\u00e9riode, la perte sera refus\u00e9e et ajout\u00e9e au co\u00fbt des nouvelles actions. Pour les propri\u00e9taires d’entreprise, gardez \u00e0 l\u2019esprit que r\u00e9aliser des pertes au sein d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 peut r\u00e9duire son Compte de dividendes en capital (CDC).<\/p>\n

      \n
    1. Payez les d\u00e9penses li\u00e9es \u00e0 vos placements avant le 31 d\u00e9cembre<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

      Payez les d\u00e9penses li\u00e9es aux placements d\u00e9tenus dans vos comptes non enregistr\u00e9s avant le 31 d\u00e9cembre, incluant les frais de consultation en placement ainsi que les int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s sur les emprunts contract\u00e9s \u00e0 des fins de placement. Si les conditions sont remplies, ces paiements peuvent \u00eatre d\u00e9duits de vos imp\u00f4ts.<\/p>\n

        \n
      1. V\u00e9rifiez et payez <\/strong>vos frais m\u00e9dicaux<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

        Vous pouvez r\u00e9clamer les frais m\u00e9dicaux admissibles pay\u00e9s au cours de toute p\u00e9riode de 12 mois se terminant dans l’ann\u00e9e civile. V\u00e9rifiez vos d\u00e9penses et envisagez de payer certains articles plus on\u00e9reux, tels que les lunettes, avant la fin de l’ann\u00e9e afin d’optimiser votre demande de remboursement.<\/p>\n

          \n
        1. Faites des dons de bienfaisance avant le 31 d\u00e9cembre<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

          Faites vos dons caritatifs avant le 31 d\u00e9cembre pour b\u00e9n\u00e9ficier cette ann\u00e9e du cr\u00e9dit d’imp\u00f4t sur vos d\u00e9clarations de revenus. Vous pouvez combiner vos dons avec ceux de votre conjoint ou partenaire sur une seule d\u00e9claration afin de maximiser le cr\u00e9dit.<\/p>\n

          Si vous d\u00e9tenez des titres cot\u00e9s en bourse ayant g\u00e9n\u00e9r\u00e9 des gains importants, envisagez de c\u00e9der une partie de vos actions directement \u00e0 un organisme de bienfaisance enregistr\u00e9. Dans de nombreux cas, cela peut \u00eatre plus avantageux sur le plan fiscal que de vendre les actions pour ensuite faire un don en argent. Les r\u00e9centes modifications apport\u00e9es aux r\u00e8gles relatives \u00e0 l’Imp\u00f4t minimum de remplacement (IMR) signifient que les dons tr\u00e8s importants ou les situations plus complexes pourraient ne pas b\u00e9n\u00e9ficier du m\u00eame niveau d’all\u00e9gement fiscal que par le pass\u00e9. Si vous envisagez de faire un don important ou un don en actions, il est pr\u00e9f\u00e9rable de consulter d’abord votre conseiller fiscal.<\/p>\n

            \n
          1. Profitez des avantages qu\u2019offrent les comptes \u00e0 imposition diff\u00e9r\u00e9e et les comptes enregistr\u00e9s<\/strong><\/li>\n
          2. C\u00c9LI \u2013 <\/strong>Les droits de cotisation sont ouverts le 1er<\/sup> janvier de chaque ann\u00e9e. Cotisez jusqu’\u00e0 concurrence de vos droits disponibles et notez que tout retrait effectu\u00e9 cette ann\u00e9e peut \u00eatre recotis\u00e9 \u00e0 compter de l’ann\u00e9e prochaine.<\/li>\n
          3. RE\u00c9R \u2013 <\/strong>La date limite de cotisation pour l’ann\u00e9e d’imposition 2025 est le 2\u00a0mars 2026. Votre avis de cotisation confirme votre droit de cotisation.<\/li>\n
          4. C\u00c9LIAPP \u2013 <\/strong>Si vous achetez une premi\u00e8re maison, vous pouvez cotiser jusqu\u2019\u00e0 un maximum de 8\u00a0000\u00a0$ par an \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t (maximum de 40\u00a0000\u00a0$ \u00e0 vie). Les retraits doivent \u00eatre utilis\u00e9s exclusivement pour l\u2019achat d\u2019une maison, mais si vous d\u00e9cidiez de ne pas acqu\u00e9rir de propri\u00e9t\u00e9, les fonds pourraient alors \u00eatre transf\u00e9r\u00e9s directement de votre C\u00c9LIAPP \u00e0 votre RE\u00c9R ou \u00e0 votre FERR.<\/li>\n
          5. RE\u00c9\u00c9 \u2013 <\/strong>Des cotisations annuelles de 2\u00a0500\u00a0$ par b\u00e9n\u00e9ficiaire permettent de maximiser la subvention de 20 %. La limite de subvention \u00e0 vie est de 7\u00a0200\u00a0$ et les subventions prennent fin le 31 d\u00e9cembre de l’ann\u00e9e o\u00f9 le b\u00e9n\u00e9ficiaire atteint l’\u00e2ge de 17 ans.<\/li>\n
          6. RE\u00c9I <\/strong>\u2013 Ces R\u00e9gimes enregistr\u00e9s d’\u00e9pargne invalidit\u00e9 sont accessibles aux r\u00e9sidents canadiens admissibles au cr\u00e9dit d’imp\u00f4t pour personnes handicap\u00e9es. La limite de cotisation \u00e0 vie est de 200\u00a0000\u00a0$, plus des subventions gouvernementales pouvant atteindre 3\u00a0500\u00a0$ et des bons d\u2019\u00e9pargne du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral pouvant atteindre 1\u00a0000\u00a0$ par an. Les cotisations vers\u00e9es avant le 31 d\u00e9cembre donneront droit \u00e0 l’aide pour l’ann\u00e9e en cours.<\/li>\n
          7. Cr\u00e9dits pour la r\u00e9novation domiciliaire<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

            Vous pourriez avoir droit \u00e0 un cr\u00e9dit d’imp\u00f4t pouvant atteindre 50 000 $ pour les d\u00e9penses admissibles li\u00e9es \u00e0 la r\u00e9novation domiciliaire, par exemple les r\u00e9novations qui am\u00e9liorent l’accessibilit\u00e9 pour les personnes \u00e2g\u00e9es ou handicap\u00e9es. Discutez avec votre conseiller pour confirmer les programmes qui s’appliquent \u00e0 votre situation.<\/p>\n

              \n
            1. Planification pour les propri\u00e9taires d’entreprise<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

              Pour les propri\u00e9taires d’entreprise, d\u00e9terminez la combinaison optimale de salaire et de dividendes avant la fin de l’exercice financier de votre entreprise. Envisagez d’acc\u00e9l\u00e9rer les d\u00e9penses avant la fin de l’exercice afin de r\u00e9duire le revenu imposable, ainsi que d’acheter des immobilisations afin de demander une d\u00e9duction pour amortissement am\u00e9lior\u00e9e, le cas \u00e9ch\u00e9ant.<\/p>\n

              Autres \u00e9l\u00e9ments <\/strong>de planification \u00e0 consid\u00e9rer<\/strong><\/p>\n

                \n
              1. Synchronisez revenus et gains<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

                Si votre taux d’imposition sera moins \u00e9lev\u00e9 l’ann\u00e9e prochaine, envisagez de reporter certains revenus, par exemple en retardant au mois de janvier la vente de placements ayant g\u00e9n\u00e9r\u00e9 des gains. Parall\u00e8lement, examinez les possibilit\u00e9s de r\u00e9aliser des gains de mani\u00e8re strat\u00e9gique pour vos avoirs personnels, ceux de votre entreprise ou ceux de votre fiducie si vous disposez d’exemptions inutilis\u00e9es ou si vous avez des b\u00e9n\u00e9ficiaires \u00e0 faible revenu.<\/p>\n

                  \n
                1. Planifiez vos REER\/FERR \u00e0 71 ans<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

                  Si vous atteignez l’\u00e2ge de 71 ans cette ann\u00e9e, vous devez convertir votre REER en FERR avant le 31 d\u00e9cembre. Vous pouvez toujours cotiser \u00e0 un REER de conjoint si votre conjoint a moins de 71 ans et que vous disposez des droits de cotisation n\u00e9cessaires.<\/p>\n

                  Vous pouvez \u00e9galement effectuer une cotisation en d\u00e9cembre pour 2026 et payer une p\u00e9nalit\u00e9 d’un mois pour cotisation exc\u00e9dentaire, puis produire une d\u00e9claration T1-OVP. Cela peut \u00eatre utile dans certains cas particuliers, il est donc important de demander conseil avant de proc\u00e9der.<\/p>\n

                    \n
                  1. Versements anticip\u00e9s de l’ARC<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

                    Si l’ARC a demand\u00e9 des acomptes provisionnels, r\u00e9duisez les int\u00e9r\u00eats en effectuant des paiements conformes aux options offertes et \u00e0 un estim\u00e9 de votre imp\u00f4t pour l’ann\u00e9e en cours.<\/p>\n

                      \n
                    1. Retraits d’un REEE pendant que les enfants sont \u00e0 l’\u00e9cole<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

                      Assurez-vous de retirer de l’argent d’un REEE pendant que votre enfant est \u00e0 l’\u00e9cole afin de pouvoir b\u00e9n\u00e9ficier de la SCEE et des revenus de placement sans p\u00e9nalit\u00e9. R\u00e9partissez les retraits sur plusieurs ann\u00e9es si possible, mais assurez-vous que tous les revenus admissibles sont utilis\u00e9s avant l’obtention du dipl\u00f4me.<\/p>\n

                      Sans date limite<\/strong>, <\/strong>mais <\/strong>toujours de mise<\/strong><\/p>\n

                        \n
                      • Assurez-vous que votre testament et votre procuration sont \u00e0 jour.<\/li>\n
                      • Assurez-vous que votre couverture d’assurance correspond \u00e0 vos besoins.<\/li>\n
                      • Assurez-vous que votre \u00e9pargne correspond \u00e0 vos objectifs financiers.<\/li>\n
                      • Assurez-vous que votre portefeuille de placements correspond \u00e0 vos besoins et \u00e0 votre tol\u00e9rance au risque.<\/li>\n
                      • Assurez-vous d’avoir rencontr\u00e9 votre conseiller financier pour discuter de tous les points ci-dessus et commencer la nouvelle ann\u00e9e de mani\u00e8re organis\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n

                        Des mesures judicieuses en fin d’ann\u00e9e peuvent vous faire \u00e9conomiser de l’argent, vous apporter la tranquillit\u00e9 d’esprit et vous permettre de d\u00e9marrer la nouvelle ann\u00e9e du bon pied. Votre conseiller Kerr peut vous aider \u00e0 \u00e9tablir les priorit\u00e9s en fonction de votre situation, incluant toute consid\u00e9ration propre aux provinces du Qu\u00e9bec ou de l’Ontario.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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