La gestion efficace d\u2019un patrimoine multig\u00e9n\u00e9rationnel est la pierre angulaire de la
\nr\u00e9ussite financi\u00e8re pour les familles disposant d\u2019actifs importants, qui souhaitent
\ntransmettre un legs durable aux prochaines g\u00e9n\u00e9rations. Pour ces familles, les
\nobjectifs vont bien au-del\u00e0 de l\u2019accumulation d\u2019actifs : il s\u2019agit de prot\u00e9ger et de
\nperp\u00e9tuer leur patrimoine sur plusieurs g\u00e9n\u00e9rations. Toutefois, la complexit\u00e9 des
\ntransferts de patrimoine et des structures juridiques impliqu\u00e9es, ainsi que le
\nd\u00e9veloppement des connaissances financi\u00e8res au sein de la famille exige une
\nplanification rigoureuse.<\/p>\n
La gestion d\u2019un patrimoine interg\u00e9n\u00e9rationnel requiert une approche
\nmultidisciplinaire qui englobe gestion de portefeuille, planification financi\u00e8re et
\nsuccessorale, fiscalit\u00e9, structures juridiques ainsi que l\u2019instruction financi\u00e8re des plus
\njeunes. Malheureusement, plusieurs familles commettent des erreurs pouvant nuire
\n\u00e0 la bonne passation de leur patrimoine.<\/p>\n
Dans cet article, nous explorons les pi\u00e8ges \u00e0 \u00e9viter et partageons avec vous des
\nstrat\u00e9gies \u00e9prouv\u00e9es pour se b\u00e2tir un h\u00e9ritage durable, ainsi que des
\nrecommandations de nos experts en mati\u00e8re de gestion de patrimoine familial sur
\nplusieurs g\u00e9n\u00e9rations.<\/p>\n
Malgr\u00e9 les meilleures intentions du monde, plusieurs familles perdent une part Le manque de dialogue autour des objectifs et des valeurs peut entra\u00eener confusion, Sans<\/span> plan successoral officiel, les conflits risquent d\u2019\u00e9clater au d\u00e9c\u00e8s d\u2019un membre Les implications fiscales li\u00e9es au transfert de patrimoine sont souvent mal anticip\u00e9es. Un des plus grands risques pour le patrimoine familial est sans conteste le manque Pour pr\u00e9server un patrimoine familial sur plusieurs g\u00e9n\u00e9rations, les structures Les fiducies familiales permettent de transf\u00e9rer des revenus aux b\u00e9n\u00e9ficiaires dans le Contrairement aux fiducies familiales<\/span>, les fiducies testamentaires entrent en vigueur Les dons structur\u00e9s via une fondation caritative permettent<\/span> d\u2019optimiser la fiscalit\u00e9 Les familles d\u00e9tenant des actifs \u00e0 l\u2019\u00e9tranger doivent pr\u00e9voir une strat\u00e9gie conforme Former la nouvelle g\u00e9n\u00e9ration \u00e0 la gestion du patrimoine dont elle h\u00e9ritera un jour Commencez avec des notions simples \u2013 budg\u00e9tisation, \u00e9pargne, investissement, Les familles fortun\u00e9es inscrivent souvent les jeunes adultes \u00e0 des programmes Ce type d\u2019initiative permet aux plus jeunes de s\u2019initier \u00e0 la gestion de portefeuille par Des conseillers en placement, fiscalistes et planificateurs financiers peuvent Prenons l\u2019exemple fictif de la famille Jasmin<\/i>. Ce clan canadien a b\u00e2ti sa fortune gr\u00e2ce D\u00e8s le d\u00e9part, l\u2019accent a \u00e9t\u00e9 mis sur l\u2019\u00e9ducation des enfants et petits-enfants, bien
\nimportante de leur richesse en raison d\u2019erreurs qui auraient pu \u00eatre \u00e9vit\u00e9es ou d\u2019une
\nmise en \u0153uvre inad\u00e9quate. Si<\/span> vous tenez \u00e0 pr\u00e9server votre patrimoine familial, voici
\nquatre erreurs \u00e0 \u00e9viter :<\/p>\n1. L\u2019absence de communication au sujet des objectifs financiers de la famille<\/span><\/h3>\n
\nressentiment ou mauvaise gestion. Lorsqu\u2019on ne comprend pas la raison d\u2019\u00eatre du
\npatrimoine, ni les r\u00f4les de chacun pour le pr\u00e9server, des d\u00e9saccords peuvent
\nsurvenir. Une planification efficace repose sur une communication ouverte et
\ntransparente. <\/span><\/p>\n2. L’absence d\u2019un plan de rel\u00e8ve structur\u00e9<\/span><\/h3>\n
\nde la famille. L\u2019absence de directives claires peut mener \u00e0 des batailles juridiques
\nco\u00fbteuses et \u00e0 une mauvaise gestion des actifs.<\/p>\n3. Ne sous-estimez pas l\u2019impact fiscal au Canada<\/span><\/h3>\n
\nAu Canada, l\u2019imposition des gains en capital peut repr\u00e9senter une charge non-
\nn\u00e9gligeable. Le recours \u00e0 des outils tels que les fiducies familiales ou les fiducies
\ntestamentaires permet de r\u00e9duire cette charge et de pr\u00e9server le patrimoine pour le
\nb\u00e9n\u00e9fice des prochaines g\u00e9n\u00e9rations.<\/p>\n4. Le manque d\u2019instruction financi\u00e8re chez les h\u00e9ritiers<\/span><\/h3>\n
\nde connaissances financi\u00e8res de la rel\u00e8ve. Sans une \u00e9ducation ad\u00e9quate en mati\u00e8re
\nde placements, de structures fiscales et de gestion responsable, la richesse risque de
\nrapidement s\u2019effriter.<\/p>\nStructures juridiques et l\u00e9gales pour la protection du patrimoine
\nmultig\u00e9n\u00e9rationnel au Canada<\/h2>\n
\njuridiques jouent un r\u00f4le fondamental. Voici quatre strat\u00e9gies \u00e0 consid\u00e9rer :<\/p>\nLa fiducie familiale : protection des actifs et optimisation fiscale<\/span><\/h3>\n
\nrespect des volont\u00e9s de la famille, tout en all\u00e9geant la charge fiscale globale. Elles
\nprot\u00e8gent \u00e9galement les actifs contre les cr\u00e9anciers, les litiges conjugaux et autres
\nrisques juridiques potentiels.<\/span><\/p>\nLa fiducie testamentaire : transfert structur\u00e9 apr\u00e8s le d\u00e9c\u00e8s<\/span><\/h3>\n
\napr\u00e8s le d\u00e9c\u00e8s, et permettent d\u2019assurer un transfert pr<\/span>ogre<\/span>ssif des actifs,
\nconform\u00e9ment aux volont\u00e9s de la famille. Elles facilitent la planification successorale,
\nsurtout dans le cas de patrimoines importants.<\/p>\nPhilanthropie familiale par l\u2019entremise de fondations priv\u00e9es<\/span><\/h3>\n
\ntout en ancrant les valeurs philanthropiques au sein de la famille.<\/p>\nPlanification successorale transfrontali\u00e8re<\/span><\/h3>\n
\nnon seulement aux lois fiscales canadiennes, mais aussi \u00e0 celles des diff\u00e9rentes
\njuridictions en cause. Une structure internationale adapt\u00e9e permet de prot\u00e9ger
\nefficacement un portefeuille mondial.<\/p>\nPr\u00e9parer la rel\u00e8ve en d\u00e9veloppant leurs connaissances
\nfinanci\u00e8res<\/h2>\n
\nest tout simplement vital. Voici quatre initiatives concr\u00e8tes pour encourager leur
\ncuriosit\u00e9 intellectuelle :<\/p>\n1. Commencer t\u00f4t<\/span><\/h3>\n
\nconsommation responsable \u2013 et ce, d\u00e8s le jeune \u00e2ge, puis introduisez les notions
\nplus complexes au fils des ans. Ces fondements de base leur permettront de
\nd\u00e9velopper des r\u00e9flexes financiers sains ainsi que leur capacit\u00e9 \u00e0 prendre de bonnes
\nd\u00e9cisions.<\/p>\n2. Inscrivez-les \u00e0 des programmes sp\u00e9cialis\u00e9s<\/span><\/h3>\n
\nd\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re encadr\u00e9s par des experts pour les pr\u00e9parer \u00e0 leurs futures
\nresponsabilit\u00e9s. Ces programmes abordent les strat\u00e9gies de placement, la
\nplanification successorale et fiscale ainsi que les principes de gouvernance du
\npatrimoine, de fa\u00e7on \u00e0 instaurer les connaissances et les valeurs n\u00e9cessaires \u00e0 la
\nbonne gestion et \u00e0 la croissance du legs familial.<\/span><\/p>\n3. Cr\u00e9er un club d\u2019investissement familial<\/span><\/h3>\n
\nle biais de montants symboliques ou de portefeuilles fictifs. L\u2019exp\u00e9rience pratique est
\nun outil d\u2019apprentissage puissant.<\/span><\/p>\n4. S\u2019entourer d\u2019une \u00e9quipe de professionnels de confiance<\/span><\/h3>\n
\n\u00e9galement jouer un r\u00f4le \u00e9ducatif aupr\u00e8s des jeunes g\u00e9n\u00e9rations., Ils se chargeront
\nd\u2019assurer la coh\u00e9rence des strat\u00e9gies mises en place, tout en agissant \u00e0 titre de
\nconseillers-guide.<\/span><\/p>\nUn exemple de r\u00e9ussite sur cinq g\u00e9n\u00e9rations : la famille Jasmin<\/h2>\n
\n\u00e0 une entreprise industrielle prosp\u00e8re. Consciente des enjeux li\u00e9s \u00e0 la p\u00e9rennit\u00e9 du
\npatrimoine, la famille a \u00e9tabli une fiducie familiale afin de prot\u00e9ger ses actifs et
\nd\u2019optimiser sa fiscalit\u00e9.<\/p>\n
\navant qu\u2019ils n\u2019h\u00e9ritent des actifs de la famille. Des rencontres familiales r\u00e9guli\u00e8res,
\nanim\u00e9es par des professionnels, ont permis d\u2019aborder des sujets importants, tels que
\nla gestion de placements, les implications fiscales et la philanthropie. Ces \u00e9changes
\nont favoris\u00e9 l\u2019alignement des g\u00e9n\u00e9rations sur des valeurs communes et ont stimul\u00e9
\nles connaissances financi\u00e8res pr\u00e9cieuses de chacun, tout en ancrant une culture
\nphilanthropique responsable au sein de la famille. Gr\u00e2ce \u00e0 cette approche
\nrigoureuse et collaborative, la famille Jasmin a su pr\u00e9server et accro\u00eetre son
\npatrimoine pendant plus d\u2019un si\u00e8cle.<\/p>\n