5 questions à poser à votre planificateur financier

L’un des principaux obstacles qui découragent les gens de faire appel aux services professionnels d’un planificateur financier est de ne pas savoir quel genre de questions poser. Cette étape initiale est pourtant cruciale puisqu’elle déterminera l’expérience de planification financière que vous recevrez et le succès global de votre plan financier tandis que vous progressez dans votre vie.

Voici 5 questions que vous devriez poser à votre planificateur financier.

1. En quoi consiste votre processus de planification financière?

Tous les planificateurs financiers sont soumis à une réglementation stricte, destinée à garantir un niveau élevé de normes en matière de planification financière.  Tous doivent être en mesure de vous fournir une feuille de route claire, expliquant leur processus de planification financière, du début à la fin. Ce processus devrait comprendre les étapes suivantes :

Une rencontre initiale de découverte, ayant pour but d’établir vos objectifs financiers et de déterminer si votre planificateur financier est en mesure de vous fournir des recommandations utiles pour atteindre vos objectifs;

La finalisation et la signature d’une entente de planification financière décrivant les aspects de la planification financière qui seront examinés, ainsi que la rémunération du planificateur financier;

Une étape de collecte des données nécessaires à l’élaboration de votre plan financier;

Une étape d’élaboration du plan, dont vous devrez vérifier la progression en cours de route afin de vous assurer que tout est sur la bonne voie;

La présentation du plan, qui comprend des recommandations concrètes pour atteindre vos objectifs de planification financière;

L’exécution des recommandations et la fréquence de révision de votre plan financier.

2. Pouvez-vous fournir un modèle de rapport de planification financière?

Si votre planificateur financier est en mesure de vous fournir un modèle de plan, vous devriez rechercher une structure qui répond à vos besoins de planification financière et qui est facile à comprendre. Si quelque chose n’est pas clair ou ne correspond pas à ce que vous recherchez, posez des questions afin de déterminer si le plan peut être adapté pour répondre à vos besoins.

3. Quel est le degré d’expérience de votre planificateur financier en matière de planification financière spécifique à vos besoins?

Vous aurez une bonne idée de l’expérience de votre planificateur financier lors de votre première rencontre et plus particulièrement lorsqu’il définira son processus de planification financière.  Par exemple, si votre planificateur financier se spécialise dans la planification de de base la retraite, mais que vos besoins sont plus complexes, tels que la planification pour une entreprise ou la planification fiscale d’une succession, tout le monde sera mieux servi si vous vous adressez à un planificateur financier capable de vous fournir une expertise en lien avec vos objectifs.

4. À quelle fréquence votre plan financier doit-il être mis à jour?

En général, il est sage de revoir son plan financier tous les 1 à 3 ans, mais cela dépend surtout de l’évolution de vos objectifs et des changements liés aux événements importants de votre vie, par exemple :

Un mariage ou un divorce

L’arrivée d’enfants/personnes à charge ou le décès d’un membre de la famille

La perte d’un emploi ou une promotion professionnelle

Un héritage ou un gain à la loterie

Des achats importants

La maladie d’un membre de la famille

5. Quel sera le coût de votre plan financier?

Soyons bien clair, un plan financier n’est pas gratuit. Vous payez pour les conseils financiers sous une forme ou une autre, laquelle doit être précisée dans l’entente de planification financière qui sera signée entre toutes les parties.  Ces coûts peuvent être acquittés à partir de revenus générés par des actifs d’investissement sous la gestion du planificateur financier, ou encore être un montant prédéterminé en dollars ou un taux horaire.  Dans tous les cas, assurez-vous d’en avoir pour votre argent.

Prochaines étapes

En conclusion, lorsque vous consultez un planificateur financier avec lequel vous aimeriez travailler, n’hésitez pas à poser beaucoup de questions, au-delà de ce qui a été discuté ici. Soyez organisé et sachez ce que vous voulez retirer de votre expérience de planification financière. En outre, prenez votre temps, car il en va du bien-être de votre avenir financier.