Épargnons-nous suffisamment pour pouvoir maintenir notre style de vie lorsque nous serons à la retraite ?
Catégorie: Planification financière personnelle

Voilà une « question à un million de dollars » n’est-ce pas ?  Et, si vous êtes comme les nombreuses personnes qui envisagent de prendre bientôt leur retraite, vous vous demandez sûrement si vous aurez suffisamment épargné, quand vous pourrez vous permettre de partir à la retraite et, ce qui est tout aussi important, si vous pourrez conserver le même style de vie une fois à la retraite.

Malheureusement, il n’existe pas de réponse simple à cette question, car tout dépend d’un certain nombre de facteurs, dont votre situation financière actuelle et vos habitudes de consommation, mais aussi vos projets et vos attentes quant à vos activités de retraite.  Le montant qu’il vous faudra épargner dépendra aussi des sources de revenus sur lesquelles vous pourrez compter une fois à la retraite.  Participez-vous à un régime de retraite parrainé par l’employeur, et comptez-vous parmi les gens de moins en moins nombreux à avoir un régime indexé à l’inflation ?  Si c’est le cas, le montant d’épargne dont vous aurez besoin à la retraite sera sans doute moins élevé que celui que devront avoir accumulé les gens qui n’ont pas la chance d’avoir de régime parrainé par l’employeur.

Mais, ne vous en faites pas, l’une des étapes les plus importantes à franchir dans un parcours vers l’indépendance financière est celle qui consiste à se donner le courage de poser les questions pertinentes.  Une fois prise la décision d’agir et de faire face à votre véritable situation, vous pouvez commencer à prendre les mesures nécessaires pour atteindre la sécurité financière.  Dans bien des cas, ces mesures seront difficiles à prendre et, oui, vous pourrez être obligé d’augmenter votre épargne ou de travailler plus longtemps que prévu, et il vous faudra peut-être aussi encourager vos enfants à acquérir leur indépendance financière plus tôt que prévu, mais, en fin de compte, ces efforts porteront leurs fruits.

Alors, épargnez-vous assez en vue de la retraite pour être en mesure de conserver votre style de vie actuel ?  Bien, il faut savoir qu’une règle empirique couramment appliquée par les planificateurs financiers stipule que le retraité qui retire 4 % de son épargne chaque année pourra fort probablement la faire durer au moins 30 ans.  Comment cette règle peut-elle s’appliquer dans votre cas particulier ?  Supposons que vous estimez avoir besoin d’un montant annuel supplémentaire de 40 000 $ lorsque vous serez à la retraite.   Ici, la règle empirique stipulerait que vous devrez avoir épargné environ 1 000 000 $.  Toutefois, n’oubliez pas, une règle empirique ne sera jamais aussi utile qu’un plan financier personnalisé.  C’est une bonne compréhension de votre situation particulière et de vos objectifs conjuguée à une définition des mesures à prendre qui vous permettra d’avancer vers la sécurité financière et vous aidera à conserver votre style de vie une fois à la retraite.

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